jueves, 7 de octubre de 2010

El 5º jinete del Apocalipsis

Los efectos de la crisis económica están llegando a extremos realmente espeluznantes. Os resumo un caso real: chaval que montó una empresa, tenía problemas de financiación, consiguió que el Banco le diese crédito a cambio de que sus padres hipotecase su casa en garantía; los padres, jubilados y enfermos, le ayudaron, el chico no ha conseguido superar la falta de pedidos y los impagados, el Banco ha ejecutado la hipoteca, llegan las notificaciones a casa de los padres pero no entienden nada, dentro de un par de días se subastará su casa, ...

La historia, con unos u otros matices, se repite a lo largo de toda la geografía. Cuando al final los padres deciden acudir a un abogado ya es demasiado tarde. Pero lo intentamos: nos vamos a hablar con el Juez para que suspenda la subasta y de tiempo a los padres a buscar 30.000 € (el piso vale 180.000). No podemos hacer nada, el Juez dice que sólo la suspenderá si el Banco lo pide y el Banco dice que le tienen que pagar las cuotas adeudadas. Un dilema.

Hace poco, en ATTAC se preguntaban abiertamente si el mundo se encamina hacia una réplica de la Gran Depresión de los años 30, avisando de que la crisis global no da señales de resolverse. Los sobresaltos en los mercados financieros y las malas noticias en los sectores reales de la economía indican que las cosas podrían empeorar. Quizás para evitarlo haya que ir al sistema de hipotecas a 90 años (más allá de la cadena perpetua) que quieren implantar en Japón.

Precisamente ayer leía en la prensa que, según la agencia Standard & Poor's, un 8% de los hipotecados en España se encuentra en situación de pérdidas patrimoniales ("negative equity"), lo que implica que el importe de sus hipotecas es superior al valor actual de los inmuebles hipotecados. Esto explica la decisión que están tomando muchas personas: dejar de pagar una deuda hipotecaria mucho más elevada que el precio que pueden obtener vendiendo su vivienda. El problema está en que el Banco, además de la garantía hipotecaria, siempre tiene la garantía personal del hipotecante para cubrir la deuda que no se zanje con la subasta. Es como un callejón sin salida.

Para los que no han llegado a estos extremos, pero se están planteando la firma de algún préstamo hipotecario, tengan en cuenta que los Bancos sólo publicitan lo que les interesa. Tras frases aparentemente ambles (en el BBVA aseguran: “Tenemos una hipoteca que se adapta a ti”) se esconden algunos pactos contractuales delicados, que son básicamente 3: (1) cláusulas suelo, (2) productos vinculados o seguros y (3) períodos iniciales (de hasta 5 años) con un interés fijo bastante alto. En GurusBlog nos hablan de estos temas tabú sin ningún complejo (lo considero de lectura obligada antes de firmar ninguna hipoteca).

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14 comentarios:

Garita dijo...

La hipoteca es la peor condena que puede sufrir una persona. Mucho mejor un alquiler te lo aseguro.

Santi dijo...

Es increible que en treinta y pocos años años de democracia todavía no hayamos puesto coto a las prácticas abusivas de los bancos. Somos de los pocos países en los que un préstamo hipotecario tiene además garantías personales.

Yo conozco un caso de una persona que tiene dos viviendas, una de ellas libre de cargas. La otra (llamemosla principal) tiene una hipoteca que hace poco tiempo ampliaron y refinanciaron, con clausulas muy abusivas. Ahora estas personas no pueden pagar la hipoteca y no les va su casa (la principal) en ello, es que les vuelan de una tacada las dos casas.

Hasta que no se regule de una vez por todas la práctica bancaria y se limiten ciertas prácticas abusivas, no mejoraremos en otras muchas cosas.

Anónimo dijo...

Debería ser como en EE.UU., que le das las llaves de la casa al Banco y se acaba el problema (pues el Banco hizo una tasación que se supone objetiva).

Anónimo dijo...

hasta hace no mucho las hipotecas se daban a 10 años como mucho, se ampliaron a 15 y ya parecia una burrada... una hipoteca a 35-40 años me parece una verdadera salvajada y la de 90 años ... sin comentarios

Vicente dijo...

Los problemas empezaron cuando los tasadores y los bancos inducieron a los hipotecados a creer que lo que comproban valía lo que pagaban.

Anónimo dijo...

Los políticos son títeres en manos de la banca, siempre ha sido así y lo será en el futuro. Espero que algún día podamos votar también a los directores de las sucursales como votamos a los concejales.

Anónimo dijo...

Hola de nuevo.

El asunto este de las hipotecas.
Quiero recordar a los mas jovenes y no tan jovenes, que las hipotecas no se inventaron el año pasado, yo donde vivo lo compre con una hipoteca, y eso hace ya 30 años, mis padres donde vivian tambien fue pagado por hipoteca, y eso hace al rededor de 50 años, y supongo que algunos de ustedes pues lo mismo que yo, ¿ o no ?

Vamos a ver compa, esa historia que cuentas del chico y sus padres, pudo pasar el mes pasao, o hace 40 años, a si que no vengas con milongas compa, y preguntale a la señora Teresa como pago la vivienda donde vive, veras lo que te cuenta.

Las hipotecas son pa pagarlas, hoi y hace mil años, y si no pagas pues el que te presto el dinero te quita lo que comprastes con ese dinero, eso es tan viejo como la misma ley, ¿ o no ?

A si que, yo estoi arto de oir hablar de hipotecas, en este mundo si no te toca la loteria la gran malloria de la gente ( gente = currante ) para comprarse una vivienda o un coche tiene que hipotecarse, hoi, ayer, y seguramente mañana. Y quede claro que paro habia en el 2000, en los 90, 80, 70..............y en el 1900 tambien, eso no me vale.

En fin compa, que no te impidan los arboles ver el bosque, ¿ me entiendes ?

Un amigo argentino que vive en alcoi me conto lo siguiente.
Este amigo vivia en la tribu del norte, y decidio venirse a vivir alcoi, por el asunto de una tia que conocio, vivio algun tiempo en casa de una familia argentina que le alquilo una habitacion, al cabo del tiempo decidio buscar algo de alquiler para vivir solo, segun el un dia entro a una inmobiliaria para alquilar una vivienda, y a las dos hora salio de la inmobiliaria con un piso de su propiedad y 700 euros de hipoteca cada mes, durante no se cuantos años.

Yo ahora pregunto, cuantos miles de casos como este hay en este pais, continuo preguntando, quien tiene la culpa de que este colega argentino tenga una hipoteca que le trae de puto culo. ¿ que ?

KIF

Esta cancion creo que ya la puse, pero......joder¡¡¡¡ es como la vida misma¡¡¡¡son los mejores...sin duda.

http://www.youtube.com/watch?v=C-W6JkLTYyU&feature=related

Rafa dijo...

Sería muy interesante que bajasen los precios de los alquileres de los pisos. Esto desincentivaría bastante la compra de viviendas en propiedad y bajarían los precios.

Claudio dijo...

A mí me parece mucho más temible firmar una hipoteca, que una inversión a renta variable. Y eso que el temor a perder lo invertido es razonable, según qué circunstancias.

En muchas ocasiones, se asumen riesgos que no han sido bien valorados, y durante el boom de la construcción, la locura colectiva hizo que pareciera muy normal que una vivienda de tamaño medio (90-100 mtrs.) viese incrementado su valor un 50% en dos o tres años.

El mercado (la oferta y la demanda) distorsionó esos valores, que todos sabíamos que eran ficticios, pero que asumimos, muchas veces por miedo a perder el tren de la oportunidad de poseer la propia vivienda.

Estoy de acuerdo con Garita: en determinadas ocasiones, cada vez más, es preferible un alquiler. Te da mucha más libertad.

elvira dijo...

Jo acabe de veure en el meu compte corrent del Banc Popular un càrrec per mantindre el compte de 56,50 € passats el dia 2 d'aquest mes, però quan he demanat explicaciones m'han dit que en realitat és semestral o siga que a l'any son 113,00€!!!!!! quan vaig reclamar en van dir que com no tenia la nòmina, ni pla de pensions ni era un client VIP doncs que m'ho merexia...això no és un xantatge??? tu em portas tot això i jo et lleve les comissions? no deuria ser a l'inreves? la gent que menys te no paga comissions i li les cobre al més ric? Encara estic indignada, ara he de perdre temps en les queixes, anar a l'OMIC i assesorar-me i clar en llevar el compte del BANC POPULAR.
Què ha passat finalment en la familia hipotecada?

felix moreno dijo...

Esto es lo que yo opino de las hipotecas...
http://www.pagamihipoteca.com/

Anónimo dijo...

¿Que te parece lo del premio nobel a Vargas Llosa?

José Vicente dijo...

Això de l'hipoteca a 90 anys és el que em faltava per sentir. No sé per què, no m'ha estranyat. És que sona a xiste! resulta tan fantasiós, signar una hipoteca que saps que no podràs acabar de pagar per a que l'acaben de pagar els fills, nebots... I dic que no em sorprén, tenint en compte les bases del sistema este que tenim muntat i que es desmorona per totes bandes. Això que en diuen "la borsa" i que sona tan seriós no és més que un casino, un gran casino on cada dia quatre lladres es juguen el pa de tots nosaltres.
Què vindrà després?

De veritat, sé que sona cobard i desmoralitzador.. però és que tinc 22 anys i, de veritat, amb tot el que està passant se'm passen tantes coses pel cap! D'una banda pense: vull acabar d'estudiar i fer alguna cosa útil, pràctica. D'altra, pense: quan em pose a treballar no seré, i ja sí que sí de veritat, un "ase" més per moure la gran nòria del sistema financer (ara ja ho sóc, atés que els joves som la diana favorita dels fabricants, som els grans consumidors del segle XXI).

En fi, veure per creure... què vindrà després?

olonico dijo...

El quinto jinete no se llama hipoteca,se llama capitalismo hipoteca es solo uno de sus muchos y endemoniados hijos,que solo moriran si se mata al padre.
Salud

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