miércoles, 21 de octubre de 2009

Peligro: ¡¡ SWAPS !!

Quizás debería haber encontrado un hueco para hablar de las manifestaciones del fin de semana, que ha habido para todos los gustos, pero probablemente habría caído en la trampa de discutir sobre el número de asistentes.

Una de las más pequeñas manifestaciones que conozco se ha celebrado en Pamplona, donde apenas un puñado de personas (20 como máximo), se han juntado para protestar contra los SWAPS. Me pasa aquí como con RUMASA, que tengo que reconocer mi falta de cualificación profesional como para pretender dar lecciones a nadie. Lo que ocurre es que ya son muchos los casos de personas en Ibi que han sido "engañados" en algunas entidades bancarias y, como en Pamplona, aquí también debería organizarse una manifestación de protesta.

La historia es, más o menos, la siguiente: un cliente (normalmente empresario) acude a un Banco o Caja a pedir dinero (que con los tiempos que corren es lo más normal) y el Director le ofrece un "producto estrella", reservado sólo para los clientes "VIP", que es un chollo y que no es ni más ni menos que un seguro para el caso de que suban mucho los intereses de la hipoteca ("... el director me dijo que estaba llamando a todos sus amigos, porque había un cupo limitado ...). Sea por confianza en la entidad o en el Director, sea por miedo a perder la financiación, sea por ignorancia o, quizás, por "pasarse de listo", el cliente acaba contratando un SWAP por 50.000 € (o por 120.000 €).

Lo que realmente se ha contratado es un producto financiero especulativo, consistente en un contrato a tres, cuatro o cinco años, en el que se "apuesta" a que el Euribor superará un tipo fijo (he visto casos del 4,5 %). Si la apuesta sale bien para el cliente y el Euribor supera ese tipo fijado, la entidad paga dinero al cliente (que le sirve para pagar el sobrecoste que tiene su hipoteca, referenciada igualmente al Euribor más un diferencial).

Conozco personas que durante unos meses estuvieron cobrando dinero. Nadie les oyó. ¡Qué chollo! ¡Qué listo soy! La nueva pesadilla de los hipotecados estaba a punto de empezar.

Pero cuando la desaceleración se cambió de nombre y empezó a llamarse CRISIS, los tipos de interés han bajado al 1,5 %, es decir, la apuesta ha fallado y es ahora el cliente el que tiene que pagar el diferencial entre el Euribor en el momento de la revisión y el tipo de interés "pactado" calculado sobre la cantidad "apostada" en el SWAP. Por ejemplo, en un contrato SWAP de 50.000 Euros, firmado al 4,5 %, el cliente tiene que pagar a su "banco amigo" 1.500 Euros (es decir el 3 % que resulta de comparar el Euribor vigente, 1,5 % y el de referencia, 4,5 %).

El problema está afectando ahora a muchísima gente en toda España (incluso en el Tomelloso). Probar a buscar en Google la cadena "swap estafa" y vereis que salen casi 10.000 resultados. Hay páginas dedicadas exclusivamente al tema. Los banqueros salen en su defensa diciendo que las protestas sólo se oyen ahora, que han bajado los tipos y nadie se quejó cuando ganaba dinero.

Yo, con mis cortas entendederas, no estoy de acuerdo. En blogs especializados se explica que el SWAP es que es una especie de póliza de seguro contra las fluctuaciones, ya sean monetarias, de valor o de tipo de interés, y que se utiliza para estabilizar las transacciones en mercados volátiles, como los de las materias primas agrarias o el mercado de divisas. El SWAP, por tanto, no está pensado para el mercado hipotecario, y su utilización es un claro ejemplo de mala fe por parte de los bancos, lo que unido a su enorme complejidad puede dar lugar a una reclamación por información insuficiente al usuario sobre su mecánica.

Y lo que he podido observar en algún caso es que el cliente ha sido literalmente engañado. Al tratarse de un producto financiero complejo y de alto riesgo, la normativa exige que el cliente cumplimente un test de idoneidad. Pues bien, dicho test se lo ha rellenado el Director de la sucursal y el cliente lo ha firmado sin saber ni lo que decía (¿culpa compartida? es posible). En dicho test el cliente dice, por ejemplo, que ha ido a la sucursal por su propia iniciativa a contratar el SWAP y que ningún empleado le ha presionado o recomendado el producto.

El problema es tan grave que el Ministerio de Economía y Hacienda publicó unos "consejos" para recurrir los SWPS de las hipotecas.

15 comentarios:

Hipotecado dijo...

Leo esto y me pongo de mala leche cuando pienso que muchos de esos empresarios le tiran la culpa de todo lo que les pasa a los trabajadores. Un poco de educación empresarial si que les falta.

Iberut dijo...

Basseta, recuerda aquello de "Manolete, si no sabes torear pa que te metes".

Santi dijo...

En cualquier caso hay que leer lo que se va a firmar ¡más si implica pagar o cobrar! y si no se entiende lo que se firma, no firmar hasta que no se entienda. Siguiendo esa máxima, a nadie se le puede engañar.

Esto es como el timo del tocomocho pero un poco más sofisticado. Yo siempre he comentado que para correr estos riesgos... mejor ir al casino, que allí no engañan, si apuestas al 13 rojo y sale el 13 rojo, te pagan 36 veces tu apuesta, y si no pierdes lo apostado. Es sencillo, es claro, sabes lo que hay... y no te piden firmar tropecientos folios con una letra minúscula que para leerlos (y comprenderlos) necesitas días de estudio.

Claro que si es un director de sucursal el que te recomienda el producto, te lo pinta bonito y verde y dice que es la panacea que todo lo cura, pues es fácil picar. Pero como en cualquier timo, al final el que cae también es culpable, en este caso por contratar un producto sin comprenderlo.

Selector de noticias dijo...

PROBLEMA SANITARIO EN ALCOY
Sanidad vincula el origen del brote de legionela con máquinas de asfaltado


Salud Pública está pendiente de ratificar con análisis si los trabajos en La Beniata propagaron la bacteria

Anónimo dijo...

Parece que algunos disfrutan más viendo como a otros les engañan, pq a ellos no les a pasado. A todos con practicas abusivas, y mil artimañas nos pueden engañar y eso hoy en una sociedad que está pagando los excesos de bancos y cajas (los beneficios ya se los repartieron) y a los hipotecados de por vida les dan una vuelta más de tuerca.

W. Petersen dijo...

Yo si creo que es una estafa desde el momento en que es un director de banco el que te lo ofrece. Me explico:

Te llaman el director del banco: "Hola, soy tu dire, y como eres tan buen cliente mio, quiero ofrecerte una oportunidad unica, te explico: sabes que los tipos no paran de subir, ya estamos en el 6 y pico por ciento, y ni nosotros sabemos donde va a llegar esto. Yo te ofrezco un 5% fijo durante tres años que es el tiempo que hemos calculado que va a durar esto y asi vas mas sobrado y te protejes de las "seguras" subidas. Despues, en tres años que ya se habra normalizado esto vuelves a tu euribor + poco y todos tan felices. Y no comentes esto por ahí que solo lo ofrecemos a nuestros mejores clientes"

El equipo financiero del banco, sabe que está subiendo la morosidad, bajando el ipc rápidamente y que la economia se para. Y tambien sabe que el BCE no tendrá mas remedio que bajar tipos "ya" si no quiere que se termine de hundir el barco.

Conclusiones:

El banquero o bancario juega con ventaja.
A todo lo que te ofrezcan en una sucursal sin haberlo solicitado antes hay que decir sistematicamente "NO", y después pensarselo.

RCALBER dijo...

La Asociación de Afectados por Contratos de Intercambio y Clips de Bankinter ha puesto los medios:

http://afectadosclipsbankinter.ning.com/forum/topics/asomalprac-inicia-el

El Presi dijo...

Alguien puede decirme, por que ayer varios estancos de Ibi no tenian las hojas centrales del periodico EL MUNDO, que mira que casualidad es donde por desgracia siempre salen las noticias mas bochornosas que estan ocurriendo en este pueblo.(casi siempre tenemos la pagina 8 en exclusiva).
Siempre noticias sobre los "presuntos" DES-gobernantes que dicen que nos gobiernan.

¿ALGUIEN TIENE TANTO PODER?Que pueden hacer desaparecer esas paginas.

JA,JA Y RE-JA.

Toni dijo...

Los bancos son los dueños de este país, con Franco, con Suarez, con Felipe González, con Aznar y con Zapatero. Para cambiar esto habría que cambiar todo el sistema

Anónimo dijo...

Para presi : puede ser que alguna le hagan el baile del boato .

Rosa dijo...

No quiero ni pensar la pasta que estarán ganando los Bancos, gentilmente respaldados con dinero público regalado por Zapatero.

Anónimo dijo...

PRESI ¿Varios estancos de Ibi dices? Lo que dices es muy gordo.

¿Los recorristes todos? ¿Puedes dar nombres?

Anónimo dijo...

Más de mil empresarios denuncian los abusos de la banca con la contratación de los denominados SWAPS, productos financieros de alto riesgo que está llevando a la ruina a muchas pequeñas y medianas empresas. Los afectados se sienten engañados y estafados por las entidades bancarias.

Cada día son mas los empresarios de diversos sectores económicos que hacen pública su denuncia ante lo que consideran una "estafa" en toda regla orquestada impunemente por bancos y cajas. Se trata de unos productos financieros de alto riesgo, los llamados SWAPS. Son unos contratos para, supuestamente, cubrir al cliente del banco o caja de las variaciones en los tipos de interés. Los empresarios, que ahora se empiezan a organizar para ser más fuertes y hacer valer su voz ante los abusos y malas prácticas de la banca, denuncian que les han vendido este producto de alto riesgo sin advertirles en ningún momento de las graves consecuencias que comportan.
Los empresarios afectados coinciden en que firmaron el contrato como si fuera un seguro para los mejores clientes, con explicaciones de 5 minutos, y por la confianza que tenían con su entidad no leyeron el contrato.
Ahora estos empresarios tienen que hacer frente a liquidaciones a favor del banco por unos importes desorbitados. Unos pagos que no han tenido ninguna contraprestación por parte del banco o caja.
La mayoría de empresas afectadas por los SWAPS acabarán en la ruina.

Más información:
swap.prensa@gmail.com
www.swapbancario.com

rafa hortaleza dijo...

interesantísimo.

Basseta dijo...

Este artículo ha sido seleccionado por mi compañero Rafa Hortealeza entre lo mejor de lo publicado la semana pasada en ILoveIU

Related Posts with Thumbnails

Blog Rank

Twingly BlogRank

Contador de visitantes

Lo último publicado en blogs ibenses

È